金融机构服务小微企业动力有所增强,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度

 新普京游戏     |      2020-03-18

继24日宣布对小微企业及债转股定向降准后,央行等五部委25日联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,提出将增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点等措施。具体来看,此次《意见》从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等方面提出具体措施,督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度,缓解小微企业融资难融资贵,切实降低企业成本,促进经济转型升级和新旧动能转换。一是加大货币政策支持力度,引导金融机构聚焦单户授信500万元及以下小微企业信贷投放;二是加大财税政策激励,提高金融机构支小积极性;三是加强贷款成本和贷款投放监测考核,促进企业成本明显降低;四是大力拓宽多元化融资渠道,优化营商环境,严厉打击骗贷骗补等违法违规行为。结合2017年四季度以来针对小微企业的三次定向降准,业内人士表示,监管层对小微企业重视程度可见一斑。值得注意的是,考虑到再贷款利率与OMO利率性质相似,且小微企业的贷款利率也将获得明显下降,央行此次下调再贷款利率在某种程度上可以看作是对小微企业的定向降息。中信证券首席固收分析师明明表示,在目前金融体系流动性结构不均衡的背景下,小微企业从中小型银行金融间接融资的难度增大,尤其是在银行流动性紧缩时期、信贷收紧银行选择放贷对象趋谨慎,此时还本付息能力差的小微企业面临无人问津的窘境。因此,在货币与财税政策上,政府与央行有必要向小微企业倾斜,给小微企业更多的支持。“这种支持不仅有利于扭转信贷资源分配的不平衡,且不影响经济去杠杆的大局,因为非金融企业部门的杠杆主要集中在国企与大企业上,结构性去杠杆所去的是这些企业的杠杆。”联讯证券首席宏观研究员李奇霖指出。同时,李奇霖认为,再贷款配合定向降准释放流动性是另一种形式的“微刺激”,可对冲基建与消费增速放缓带来的经济下行压力。

近期,一系列加大银行内生动力、增强银行服务小微企业等实体经济能力的举措落地,金融机构服务小微企业动力有所增强。

金文斌介绍,近两年来,长江银行借到了总共11亿元的支小再贷款。“去年,监管机构还给我们批了20亿元的小微企业金融债,今年就发行了10亿元。”金文斌说,成本降低后,银行的竞争力也提升了,对于经营状况较好的小微企业,能够提供更为优惠的利率,也能有更多的资金来覆盖更多小微企业,并对一些国家支持的扶贫、绿色等领域的小微企业给予更低的利率。

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从银行自身来说,华夏银行普惠金融部负责人认为,保证小微企业金融服务的商业可持续性要强化战略理念、实业理念、绿色理念和普惠理念。从自身来讲,将积极推进全行普惠金融组织架构调整,优化资源配置管理,确保完成“两增”目标。同时,优化信贷技术和流程,提升服务效率。加强与互联网、大数据、人工智能的深度合作。提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量,提升金融服务便利度和满意度。此外,还将继续实施减费让利政策,继续降低企业融资成本。落实好收费减免让利政策,合理控制存款、同业负债等各项融资成本,更好地向企业提供低成本资金。

金文斌认为,对金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税是好事,能够为商业银行释放更多资金,支持小微企业的动力将更足。

“7月份,江苏长江商业银行向人民银行泰州市中心支行借了1亿元的支小再贷款,享受到了2.75%的优惠利率。”金文斌说。

“今年三次定向降准之后,银行有了更多的资金来支持小微企业。今年以来,我们银行获得的降准资金全部用来为小微企业发放贷款。”金文斌说。

今年以来,中国人民银行实施了三次定向降准,增加了中长期流动性投放,增强了银行体系资金稳定性。同时,还创新“先贷后借”的发放模式,加强再贷款、再贴现投向管理,建立再贷款投放和小微企业贷款发放的正向激励机制。一系列激励举措落地,金融机构服务小微企业动力有所增强

下一步,如何创新多渠道切实降低企业尤其是小微企业融资成本?华夏银行普惠金融部负责人认为,一方面要落实监管导向,直接降低企业融资成本。同时,银行要继续实施服务收费减费让利;另一方面,要为企业提供特色产品服务,间接降低融资成本。

今年以来,中国人民银行实施了三次定向降准,增加了中长期流动性投放,增强了银行体系资金稳定性。今年1月份,央行对单户授信小于500万元的小微企业贷款等8类普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构实施定向降准,释放资金约4500亿元。4月份,下调部分金融机构存款准备金率1个百分点,置换其所借央行的中期借贷便利,释放4000亿元增量资金,优化银行流动性结构并增加小微企业贷款的低成本资金来源。7月份,央行再度定向降准0.5个百分点,引导邮储银行和城商行、非县域农商行等中小银行将降准资金主要用于小微企业贷款。